刚刚过去的周末，由于美国连续几家银行破产，掀起了一片血雨腥风，美股市场上一大堆的银行个股疯狂下跌，甚至不得不停牌。

(相关资料图)

但是到昨天，似乎突然雨过天晴，银行个股全部都出现了大幅度的反弹。

由于美国官方愿意为所有美国硅谷银行的客户存款提供兜底保证，大家突然发现，危机并没有蔓延，所以恐慌的情绪逐步散去。

但实际上，美国的银行体系还有可能爆出更大的雷。

01，16万亿损失

其实美国的中小银行与美国的房价是深度套牢的，但是，现在美国的房地产却有可能出现重大的危机。

2022年后半年，美国的房价出现了14年不曾出现过的跌幅，美国房地产危机的导火索随时都有可能被点燃，这将很快传导到银行业。

美国一家著名的地产经纪公司提供的数据显示，去年末与去年中相比，美国的房屋总价值下跌了2.3万亿美元，由原来的47.7万亿降至45.3万亿，看起来还是处于历史高位，但是折合人民币高达160,000亿元的下跌，却是次贷危机以来的最大跌幅。

前几天美联储也公布了一份美国家庭资产数据，同样显示了这一结论。

这一份数据每一个季度更新一次，在此前的几个季度，美国家庭持有的房产价值都不断的上涨，不过最近几个季度的涨幅逐步减小，直到去年第四季度，突然出现了首次的下跌，这充分说明美国的房价开始下跌了。

美国银行业的风险越来越近。

02，银行危机

其实原因很简单。

从2009年一直到2021年的十几年时间里，美国的房价一直在上涨，整个美国的家庭都享受到了房价上涨带来的个人财产增值，银行也发放了大量的货款，随之受益。

但由于现在美国的通胀数据还在不断上涨，美联储的加息幅度很有可能会再次提高，加息的周期也会很长，美国的房地产总值很有可能会面临继续大幅度下跌的风险。

美国目前的房贷利率水平甚至超过了2008年次贷危机发生时候的最高房贷利率，也就是说现在的购房者负担着的利息支出压力比次贷危机时承担的利息支出压力还要大。

但是祸不单行，美国普通家庭在次贷危机爆发的时候并不需要承担通胀压力，而如今的通胀水平却是过去40年来的最高水平。

这就意味着美国的普通家庭除了承受更大的房贷压力之外，还得从其他方面的开支中省出一部分为高昂的物价买单。

在这种情况下，一旦美国的普通家庭发现自己无力继续还贷，很有可能就通过折价抛售的方式，把房子换成现金，以便尽快的偿还银行的贷款。

这必然引发房价的进一步下跌，负资产有可能再次出现，到最后银行会发现自己手上拿着一堆的房子，但是贷款却无法再收回来。

03，中国买家离场

此前硅谷银行的破产原因在于美债不断下跌造成的投资失败。

这一种风险，对于其他银行来说并不会太大。

但是上文所说的房价下跌造成的银行贷款无法回收的风险，就是一个更大的雷，而且很容易引起金融行业的系统性风险。

现在，美国某些州开始进行反向营销策略，提出禁止中国买家购置房产。但是中国买家不但没有中他们设下的圈套，反而正在大量抛售美国的房产。

按美国地产界的想法，如果能让中国买家返场美国房地产，盘活一下房地产市场，危机可能很快就过去，

即使真的出问题，最后接盘的也不是美国家庭。

但很显然，美国的打算落空了，此次美国即将出现的房地产危机，以及随之引发的银行危机，遭殃的必然是美国的普通家庭。

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